众民保百万医疗险2025全新迭代 深入探索慢病人群长期用药需求

市场资讯2025-07-03

“咳到整夜睡不着,但连买保险的资格都没有。”45岁的李女士患慢性支气管炎十年,每年秋冬换季都要住院治疗,医生建议使用控制病情的药物每月需要400多元。52岁的杜先生因胆囊炎及并发症住院治疗,要自费出7万多元,他因为有高血压、脑梗等病史一直被保险拒之门外。他们的困境,正是中国3.3亿慢性病患者的真实写照。

国家慢性病中心《2023中国疾病负担报告》显示,我国慢性病患者超3.3亿,平均每人需长期服用3.2种药物,但83%因健康告知或药品限制被传统医疗险拒保。还有需要服用进口原研药的患者年均花费超2.4万元,医保报销后自费缺口仍达40%-60%。

纵观市场,传统医疗险多聚焦住院责任,长期忽视慢病人群最迫切的用药需求。。

7月2日,众安保险针对慢病人群长期用药保障的空白地带,对众民保百万医疗险进行迭代,发布“众民保百万医疗险2025版”(以下简称“众民保2025”),延续免健康告知的普惠标准,同时在保障层面增加门急手术、外购药等高频需要,并通过可选加油包形式为慢病人群提供长期用药保障,以“住院+用药”双保障填补行业空白。

从“保住院”到“管用药” 众民保2025保障再升级

众民保2025延续此前低门槛、高保障的产品特点,免健康告知、无职业限制、责任内一般既往症如“三高”——不伴有并发症的高血压和糖尿病、高血脂,良性结节等均可保可赔,覆盖医保内外,医疗赔付总限额达600万元。

具体来看,众民保2025在保障责任上有三大升级,并重点满足慢病患者用药需求。

药品责任方面,众民保2025主打慢病原研药、进口药开得出、赔得起,对必选责任和可选责任两方面进行升级。必选责任针对社保内外医疗责任扩展外购药品与器械保障,住院用外购药不限清单、不加价。

同时新增可选药品责任,主要针对需要长期服药的慢病患者,推出“0元起赔、0免赔额”的慢病加油包,常见病原研药也涵盖,投保前已有的慢病用药亦可赔付。可线上开具处方,针对同一适应症购药,优先开具原研、进口药,部分日常用药(如阿司匹林、布洛芬等)也包含在内。该慢病加油包分为三档,提供1000-5000元/年的药品费用保障,每次购药都可获得60%赔付,月保费最低仅9.9元。

举例来看,一位长期服用“络活喜”的高血压患者,投保前需每半月请假到医院开药;投保后每月线上购药一次即可,无需再去医院,患者选择每年99元的慢病原研药加油包,全年可节省药费600多元。

保障范围上,众民保2025对住院医疗保障范围进行拓展,新增门诊手术及住院前后30天的门急诊费用,这是业内首个将保障拓展至门诊手术的免健告医疗险。如果家庭多人一起投保,可以享受家庭共享免赔额,并可最高节省20%的投保费用。

增值服务方面,众民保2025的增值服务包括重疾绿通、医疗垫付、陪诊服务、肿瘤特药直付、用药前基因检测、住院护工服务等,实现全病程守护。产品中,质子重离子医院扩展至9家,符合条件的患者可优先安排治疗。

在保障大幅提升的情况下,众民保2025在保费上仍与迭代前保持一致,以35岁的男性为例,有社保的情况下,一年仅需418元。

激活带病体市场众安保险开启医疗险增量空间

去年,国家金融监督管理总局发布《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》,指出要合理扩大对既往症和慢性病人群的保障,着力满足高龄老年人保障需求。众安保险率先响应需求,推出免健康告知、一般既往症可赔的众民保百万医疗险,开售以来已累计保障客户超120万,累计理赔服务人次超4.7万。

众安保险健康险产品负责人表示:“在为投保客户提供理赔服务的过程中,我们发现慢性病患者最核心痛点不是住院,而是长期用药的经济压力与用药自由度。因此我们选择持续响应用户需求,对众民保百万医疗险的迭代侧重于用药需求。”

众民保升级背后是对医疗险价值边界的重新定义,让医疗险回归“从风险筛选转向需求响应”的普惠本质。

业内人士认为,众民保2025将住院医疗险的保障范围延伸至长期用药场景,是对健康中国战略和普惠保险发展的一次微观实践,将进一步推动行业重新思考医疗险“保什么”、“保给谁”、“如何保”。

在健康中国战略与人口老龄化叠加的时代背景下,众民保2025只是起点。前述产品负责人表示:“作为保险产品的供给方,我们的使命是持续开发满足不同客群需求的产品,未来将进一步丰富众安的健康险产品线,让健康人群、慢病患者、重疾患者能买到更适合的医疗险,获得更充分的就医保障。”

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